Bài viết
Khoản vay tín chấp là một loại tín dụng được trả lại trong các khoảng thời gian cố định hơn thời hạn trả góp, bắt đầu từ vài tuần (đối với các vay tiền nóng khoản vay tiền mặt và các chương trình mua trước trả sau khác) đến vài năm đối với các sản phẩm như thế chấp. Các khoản tín dụng này chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán đúng hạn.
Dự kiến khoản trả nợ
Trái ngược với thẻ tín dụng, vốn có thể mang lại sự ổn định tốt nhất cả về lãi suất và lãi suất, tín dụng trả góp cho phép bạn dự đoán được số tiền mình phải trả hàng tháng. Hình thức này đã hỗ trợ nhiều người quản lý các điều khoản và hướng tới mục tiêu tài chính trong một thời gian dài.
Bước tiếp theo là chọn thời hạn vay, có thể từ 6 tháng (đối với khoản vay nhỏ) đến 30 năm (đối với các khoản vay lớn). Khách hàng nên duy trì số dư tài khoản trả góp đang hoạt động để tránh các khoản thanh toán bị trễ hạn. Những người bỏ lỡ một khoản thanh toán thường phải đối mặt với phí phạt, lãi suất tích lũy và có khả năng bị báo cáo tín dụng xấu nếu quá hạn hơn 30 ngày.
Với lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể dễ dàng vay tới 43.100 đô la Mỹ mỗi năm dựa trên tổng tài sản trả góp ròng. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính có thể muốn xem xét khả năng bạn thanh toán các khoản trả góp hàng tháng một cách thoải mái và tỷ lệ tín dụng trên thu nhập (DTI) ở mức 43%. Phép tính đơn giản này xem xét khoản nợ hàng tháng so với số dư trong vòng 30 ngày và là một yếu tố quan trọng mà các chủ nợ sử dụng để đánh giá khả năng vay của bạn.
Nếu câu trả lời là có, bằng cách áp dụng bước thứ hai của kế hoạch W hiệu quả nhất và các ưu điểm khác của việc kiếm tiền trong tháng, bạn có thể nộp bằng chứng thu nhập để xác nhận. Nguồn thu nhập ổn định rất quan trọng vì việc thanh toán chậm trễ có thể gây tổn hại đáng kể đến điểm tín dụng của bạn và cũng có thể ảnh hưởng đến các điều khoản giúp bạn dễ dàng đáp ứng các yêu cầu vay vốn trong tương lai gần.
Thời gian đính kèm
Không giống như thẻ ngân hàng, cho phép bạn rút tiền từ hạn mức tín dụng đến mức tối đa và có thể nạp lại tiền cho mỗi lần thanh toán, thẻ ghi nợ trả góp sẽ giải ngân một khoản tiền cố định ngay khi được phê duyệt. Bạn cũng phải trả nợ trong các kỳ hạn nhất định (không giống như tài khoản tín dụng xoay vòng, cho phép bạn rút tiền nhiều lần) trước khi khoản nợ gốc được thanh toán đầy đủ. Chính điều này khiến thẻ ghi nợ trả góp trở thành một hệ thống sản phẩm tài chính được ưa chuộng để giải quyết các chi phí quan trọng, các vấn đề tài chính và các nhiệm vụ liên quan đến tiền bạc.
Cho dù sản phẩm chúng tôi cung cấp là khoản vay tín chấp và các khoản vay cá nhân khác, khoản vay mua ô tô và nhà ở, thì tài khoản giao dịch thường có thời hạn trả nợ có thể dao động từ vài ngày đối với các sản phẩm như vay tiền mặt và các chương trình mua trước trả sau (BNPL) đến ba năm đối với các chương trình cho vay này. Thời hạn trả nợ cũng có thể dựa trên số tiền vay, lãi suất và tần suất thanh toán (hàng tuần, hai tuần một lần hoặc ba tháng một lần).
Thông thường, khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, tổ chức tài chính sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt để đánh giá khả năng tín dụng của bạn. Mỗi yêu cầu kiểm tra tín dụng mới đều ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của bạn, vì vậy bạn chỉ nên cân nhắc vay trả góp nếu có thể và chỉ nên chọn những nhà cho vay chuyên phục vụ khách hàng có lịch sử tín dụng xấu.
Phương thức thanh toán linh hoạt
Nếu lịch sử tín dụng của bạn rất xấu, bạn vẫn có thể đủ điều kiện vay trả góp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn thay thế và tìm hiểu kỹ để có được các điều khoản tốt nhất. Các khoản vay này thường yêu cầu thanh toán hàng tháng, điều này sẽ làm giảm tính ổn định cần thiết và cần được cân nhắc. Bạn có thể chọn từ nhiều ngày thanh toán khác nhau, từ vài tuần cho ngày lĩnh lương, đến các khoản vay trả góp trong vòng ba năm.
Vay tiền mặt ứng trước chắc chắn là một lựa chọn thuận tiện để trang trải các khoản chi phí lớn, các trường hợp khẩn cấp về vốn và hướng tới các mục tiêu tài chính như hợp nhất nợ cũng như mua xe và các tài sản khác. Tuy nhiên, việc bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán và có lịch sử thanh toán ngắn hạn có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Nếu khoản thu nhập sau này và các yêu cầu kiểm tra tài sản khác ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, việc duy trì thói quen thanh toán hàng tháng có thể dẫn đến khủng hoảng tài chính. Để tránh điều này, hãy cố gắng thanh toán tài khoản của bạn đúng hạn và không thực hiện các khoản thanh toán tự động hàng tháng từ tài khoản của bạn. Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm về các khoản vay tín chấp và thẻ tín dụng.
Hệ thống đơn giản
Tài khoản trả góp dễ đăng ký hơn so với một số loại tín dụng khác. Thông thường, tất cả những gì bạn cần cung cấp chỉ là một bản lý lịch cơ bản và một số giấy tờ chứng minh khả năng tài chính. Sau khi được chấp thuận, công ty cho vay sẽ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của bạn và gửi một hợp đồng nêu rõ các điều khoản của khoản vay. Bạn sẽ trả góp hàng tháng cho đến khi khoản vay được trả hết, bao gồm cả gốc và lãi. Nếu có thể, hãy trả nhiều hơn số tiền gốc hàng tháng để giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn và tránh phải trả lãi không cần thiết.
Điều quan trọng là bạn cần tìm hiểu thông tin để có được tình trạng tín dụng tốt nhất trước khi nộp đơn vay. Nhiều nhà cung cấp khoản vay khác nhau sẽ đưa ra các mức lãi suất khác nhau, và một số người cho vay có thể tính phí trễ hạn và các khoản phạt trả trước khác. Ngoài ra, chỉ một số ít người cho vay được các cơ quan tín dụng lớn đánh giá tín dụng, vì vậy điều cần thiết là phải tìm được người cho vay thực sự làm điều đó. Cuối cùng, một số người cho vay tín chấp sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt khi bạn đủ điều kiện trước và đã nộp đơn xin vay, điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.